Programas formativos

Patrimonio Claro ofrece programas de educación financiera diseñados para adultos que desean comprender mejor el funcionamiento de sus finanzas personales. Todos los contenidos son de carácter educativo e informativo: no constituyen asesoramiento financiero personalizado ni recomendaciones de inversión.

A continuación encontrará una descripción de cada programa, con su nivel, objetivos, contenidos y formato.

Gestión del presupuesto familiar

Nivel: Iniciación

Objetivos: Aprender a elaborar, controlar y ajustar un presupuesto doméstico para tomar decisiones de gasto más informadas.

Contenidos:

  • Identificación y clasificación de ingresos y gastos
  • Métodos de presupuesto: regla 50/30/20, método de sobres y presupuesto base cero
  • Diferencia entre gastos fijos y gastos variables
  • Creación y mantenimiento de un fondo de emergencia
  • Efecto del IPC en el gasto del hogar
  • Errores frecuentes en la gestión presupuestaria

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Planificación del ahorro

Nivel: Iniciación

Objetivos: Comprender cómo establecer objetivos de ahorro, automatizar el proceso y valorar el efecto de la inflación sobre el poder adquisitivo.

Contenidos:

  • Definición de metas de ahorro por horizonte temporal (corto, medio y largo plazo)
  • Ahorro automático: concepto y ventajas
  • Liquidez: qué es y por qué importa
  • Conceptos básicos sobre cuentas remuneradas, depósitos a plazo y planes de pensiones
  • Impacto de la inflación en el ahorro
  • Ejemplo ilustrativo de planificación a distintos plazos

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Introducción a la renta fija y variable

Nivel: Intermedio

Objetivos: Conocer los principales instrumentos de inversión, entender la relación entre riesgo y rentabilidad y comprender la importancia de la diversificación.

Contenidos:

  • Qué son los bonos, las Letras del Tesoro y otros activos de renta fija
  • Qué son las acciones y los fondos de inversión
  • Relación entre riesgo y rentabilidad esperada
  • Concepto de diversificación
  • Costes asociados a la inversión (comisiones, custodia, fiscalidad como concepto)
  • El papel de la CNMV como organismo supervisor y la importancia de verificar la autorización de cualquier entidad

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Análisis de mercados

Nivel: Intermedio

Objetivos: Aprender a interpretar los principales indicadores económicos de España y la zona euro y a leer gráficos de mercado con espíritu crítico.

Contenidos:

  • Indicadores clave: IPC, tipos de interés del BCE, Euríbor, IBEX 35, índices europeos y prima de riesgo
  • Cómo leer e interpretar gráficos de precios y volúmenes
  • Diferencia entre análisis fundamental y análisis técnico (visión general)
  • Por qué los resultados pasados no garantizan resultados futuros
  • Fuentes de información fiables y oficiales

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Fundamentos de finanzas personales

Nivel: Iniciación

Objetivos: Adquirir una visión global de las finanzas personales, desde el control de gastos hasta los conceptos básicos de fiscalidad y protección del patrimonio.

Contenidos:

  • Relación entre ingresos, gastos, ahorro y deuda
  • Conceptos básicos de fiscalidad personal (IRPF como concepto general)
  • Tipos de deuda: hipotecaria, al consumo y su coste real
  • Seguros y protección patrimonial: conceptos generales
  • Planificación financiera a lo largo del ciclo vital
  • Recursos públicos de información financiera en España

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Lectura de indicadores económicos

Nivel: Intermedio

Objetivos: Comprender qué miden los principales indicadores macroeconómicos y cómo pueden influir en las decisiones financieras del hogar.

Contenidos:

  • IPC e inflación: qué miden y cómo afectan al poder adquisitivo
  • Tipos de interés del BCE y su transmisión a la economía real
  • Euríbor: definición y relevancia para las hipotecas a tipo variable
  • PIB, tasa de desempleo y balanza comercial como indicadores de contexto
  • Cómo consultar datos oficiales (INE, Banco de España, BCE, Eurostat)
  • Interpretación crítica: correlación no implica causalidad

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Qué no incluye ningún programa

Es importante que tenga en cuenta lo siguiente antes de inscribirse:

  • Los programas no incluyen asesoramiento financiero personalizado. Todo el contenido es genérico y educativo.
  • No se realizan recomendaciones de inversión sobre productos, activos o mercados concretos.
  • No se gestiona dinero de los participantes en ningún momento. Patrimonio Claro no es una entidad financiera, sociedad de valores ni agencia de inversión, y no está registrada en la CNMV ni en el Banco de España.

Si desea más información sobre los programas o tiene alguna consulta, puede ponerse en contacto con nosotros a través de nuestra página de contacto.